［　学習会　］

ここからは講師の上松さんが作成されたレジュメをもとに事務局が一部アレンジして作成 しました。
（転載許可ありがとうございました。＞上松さん）

▽導入
●クレジットカードについて
■クレジットカードの枚数は必要最小限にすべき
■海外旅行に頻繁に行く人はマスターやＶＩＳＡが必要
■紛争地帯へ行く人はアメックスがおすすめ
●航空会社マイレージサービスについて
■○○○○○○○○航空と○○○のマイレージは、ツアー旅行で使用した場合も正規のマイレージがもらえ、また○○○○○○航空と提携しているので、すぐに（ただで）グアム・バり島に行くことができるのでおすすめ
●ブラジル・ヨーロッパの旅行報告

▽本題
▼ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）とは
●「財政上のホームドクター。それぞれ事情の異なる目標を聞き、家族状況、収入・支出、資産、負債、保険などのデータを集め現状分析し、ライフプラン達成のため投資方法、税金対策、保障対策の資産設計を行い、その実行を援助する。」
■ＦＰの守るべきルール 顧客利益の優先、守秘義務の厳守

▼サラリーマン向けＦＰのサービス
●給与年収とその手取額で現実を踏まえ、豊かになる方法を考える
●夢の優先順位をはっきりさせ、目的を持って自己責任においてファイナンシャルプランをたてる
■大きな支出項目をひとつひとつのレベルを落とさずに支出を減らす事

▼金融商品の現状
■預金
●公定歩合0.5％、コール0.03％、ＣＤ3ヶ月0.05０．０５％、国債211 1.8％、ワイド長プラ 2.4％
●今後　2001年4月ペイオフ制（予定）・・・1人1000万円まで
■投信
●公社債投信１年以内の短期運用には向かないが、3年以上の積み立てには比較的高金利が期待できる
●ＭＭＦや中期国債ファンドは１円以上１円単位で預け入れができる（30日未満の解約では1万円につき10円のペナルティー）

▼分散投資のすすめ
●今後の経済環境の変化に対応するために、資産は不動産、株式、現金など分散して保有すべき
●現金は１つの国の通貨だけではなく、複数の通貨を持つようにすべき（国際分散投資）→為替リスクの分散

▼金への投資
●総量10万トンの希少性、しかしおすすめできない
■手数料が必要　10グラム2000円　500グラム以上は無料 （500グラム…約60万円分）
■海外政府による金の売却ラッシュ・・・値下がり必至？一昨年には、アルゼンチン、オーストラリア、オランダの３国、昨年はベルギー、チェコ・・・すでに総売却量は900トン、今年は英国、スイス、ＩＭＦの大量売却が控えている

▼ビッグマック・レート
●マクドナルドのハンバーガー「ビッグマック」が世界中で消費されていることから、この価格を比較することで、為替レートの適性水準を割り出してみようという手法
■ビッグマック1個の米国国内価格は現在＄2.43
■日本の価格は294円（税込）で
　　　　→換算レートは＄1＝121円
（3月30日現在のレート120円とほぼ同水準）
■ユーロ圏内の平均価格は2.52ユーロ
　　　　→換算レート1ユーロ＝0.97ドル
（3月30日現在のユーロは1.08ドル・・・ユーロは依然として11％も過大評価されている）
■マレーシアの通貨リンギットは51％の過小評価、またスイス・フランは64％も過大評価
●結論：円が１ドル＝121円より円高になればドルは買いどき

▼世界の流れ
●ヨーロッパ
■ユーロはあと2年は実際の通貨がなく実感がないが確実に統合（取引所為替業務縮小のため人員半分の約300人がリストラ）
■もう一つ不安要素＝ＮＡＴＯの空爆
◎空爆の費用は米軍だけで１日約40億円
●発展途上国
■債務免除の「ジュビリー」
「ジュビリー2000キャンペーン」・・・カトリック教会が震源地で、アフリカなどの最貧国の公的な借金棒引きが第一目標だが、途上国全体の債務軽減につながる可能性も（旧約聖書で「免罪の年」という意味）
◎ドイツは、主要７カ国が持つ重債務国の政府開発援助の債権約200億ドルを、2000年末までに全額放棄を提案した→対象となるＯＤＡ債権は日本が最大で、85億ドル規模で趣旨には最も縁遠い日本が、金額的には最大のコミット

▼最後のまとめとして
●最初にライフプランありき、生涯の目標を見いだす助力になるべき・・・夢にしても人それぞれ、人と同じ物はない
●自己責任できるよう知識武装を
●友達をもつなら医者、弁護士（自己破産）・会計士、金融のプロあとアイデアマン・・・友人にいないと高くつく